Muchos seguros vehiculares se ofrecen en el mercado… Tenga cuidado al momento del elegir

El mercado Peruano de seguros ha ido cambiando en los últimos años ahora uno puede comprar seguro para su vehí­culo en el supermercado, en el banco, en el centro comercial, en el taller concesionario donde venden los vehículos, por la página WEB de las compañí­as de seguros y algunos lugares más que aún talvez no conozca.

Sin lugar a dudas el lugar natural para comprar un seguro vehicular es con un corredor de seguros, el cual debemos de valorar y buscar si lo que queremos es estar bien asegurados, y no tener grandes sorpresas en el momento que nos ocurra un siniestro con nuestro vehí­culo, como puede ser un robo o un accidente fuerte que ocasione la pérdida total de nuestro vehí­culo.

Les contare algunas experiencias que he tenido con asegurados que no contrataron su seguro con un corredor de seguros, para que me puedan entender mejor, aunque es difícil entender de seguros cuando no se sabe de seguros y esta es la principal razón por la que contratar un seguro con un corredor de seguros es la mejor decisión. Sin embargo tratare de ser lo más didáctico posible para que me pueda hacer entender.

“No esperes lamentarte para recién preocuparte por un buen seguro para tu auto”

art 1

1. Contratando el seguro con el centro comercial

Para empezar el centro comercial lo que busca es venderte un producto mas no darte una asesoría integral sobre seguros, en los centros comerciales te ofrecen regalos por contratar el seguro con ellos, pero ustedes no creen que ese regalo encarece el seguro, por supuesto que sí­, pero el cliente no se da cuenta, generalmente en el caso de los centros comerciales te venden un seguro por dos años obligatorios para que recibas el regalo, el truco está en el segundo año del seguro ya que el segundo año el seguro cuesta lo mismo que el primer año, cuando deberí­a de costar un 20% menos. El seguro lo tienes que contratar con la tarjeta de crédito, y si te demoras en hacer el pago estas sujeto a cobros altísimos por retraso y morosidad, también si por algún motivo te quieres retirar del seguro antes de los dos años estas sujeto a unas fuertes penalidades. Y eso que aún no hablamos del servicio, el cual es nulo, si tuvieras alguna duda sobre tu seguro o necesitas una asesorí­a porque tuviste un accidente o robo del vehí­culo, tendrás que comunicarte directamente con la compañía de seguros en la cual te aseguraron. Tengo clientes que contrataron seguro con centros comerciales y quedaron muy insatisfechos con el servicio que obtuvieron y con la respuesta de la compañía de seguros, básicamente por las malas coberturas que tení­a la póliza de seguros contratada. Yo dirí­a que el principal negocio encubierto es que el seguro lo tienes que pagar con la tarjeta de crédito si o si y por allí­ hay muchas formas de ganar al cliente, ya sea porque el cliente se sobre endeuda, se demora en pagar etc.

“Protege lo que tanto te costó contratando tu seguro con un corredor de seguros”

art 2

2.Contratando el seguro en el Supermercado

Es un caso muy parecido al de los centros comerciales, el supermercado simplemente buscan aprovechar la cercanía con los cliente para vender seguros, pero las coberturas del seguro que ofrecen no son las más adecuadas a cada cliente sino muy generales, en el caso de requerir del seguro no dan ningún servicio post venta, en realidad son solo unos captadores de seguros mas no unos reales asesores de seguros como son los corredores de seguros.

Yo diría que el principal negocio encubierto es vender pólizas de seguros a veces un poco más económicas pero que en realidad son más caras, ya que la cobertura es menor a las pólizas de seguros que ofrecen los corredores de seguros.

Por ejemplo el centro comercial te vende una póliza de seguro que cuesta US$ 500 pero en el caso de un robo te indemnizaran el 80% del valor asegurado de tu vehí­culo, y un corredor de seguros te vende un seguro que cuesta $ 550 pero en caso de un robo te indemnizaran el 100% del valor asegurado el vehí­culo, para entenderlo mejor pongamos con números, tenemos un vehículo que está asegurado en $ 10,000 y sufre el robo, en la primera opción recibirás $ 8000 en la opción con el corredor de seguros recibirás US$ 10,000. ¿ Qué seguro termina siendo más caro el que costo $500 o el de $550?. Y no estamos hablando de las peripecias que tendrá que pasar el asegurado para poder cobrar su indemnización con el seguro del centro comercial, en cambio con el corredor de seguros la indemnización a cobrar fluirá para el cliente de una manera rápida y sin estrés.

Si hacemos una regla de tres simple podrí­amos ver que el seguro que vende el corredor de seguros es más económico que el que vende el centro comercial.

Seguro de corredor $550 —————————– Cobertura al 100%

                  X                         ………………………………….. Cobertura al 80%

Este seguro si cubriera el 80% debería de costar a los costos del corredor de seguros 550*80/100 lo cual da un resultado de US$ 440, sin embargo en el ejemplo, en el centro comercial cuesta US$ 500, a ese me refiero con que el seguro que ofrece el centro comercial es más barato pero más costoso, y lo mas increíble es que muchas veces es mas caro y cubre menos.

“El contrato o póliza de seguros que te ofrece el corredor de seguros siempre será el contrato más completo, porque para ese fin existe y, de por medio esta su prestigio”

3.Contratando el seguro con el banco

Esta probablemente es la peor opción a pesar de ser la de mayor preferencia de las personas, obviamente por desconocimiento, el cliente al momento que solicita un crédito vehicular la entidad financiera otorga el crédito junto con el seguro del vehí­culo a comprar. Muchas personas no saben que pueden tomar el crédito del vehí­culo que van a comprar con la entidad financiera pero el seguro no necesariamente con la entidad financiera, sino con el corredor de seguros.

Es por este desconocimiento que mucha gente contrata el seguro vehicular junto con el crédito vehicular y si no les pasa nada a lo largo del plazo del crédito ni se enteran que tuvieron un pésimo seguro. ¿Qué es lo que pasa? En algunas entidades financieras te venden un seguro que tendrá el mismo costo durante todo el plazo que dure el crédito, por lo que el cliente está pagando durante años un seguro como si fuera de un auto nuevo 0 km, cuando el costo del seguro debe de ir disminuyendo año a año.

Ejemplo

Sacas un crédito vehicular a 5 años y tomas el seguro junto con el crédito, el costo del seguro anual es de $ 900 dólares y te lo cobran en 12 cuotas mensuales de $99.90 incluido los intereses. Durante los 5 años que dure el crédito, con el banco pagaras el mismo precio por el seguro en cada cuota $99.99 o $ 900 anual precio contado.

En el caso de tomar un seguro similar con un corredor de seguros( digo similar aunque en realidad, el seguro del corredor de seguros siempre es mejor), bueno digamos que el precio es el mismo $900 anual, pero en el siguiente año el seguro te costara menos, digamos 15% menos, es decir $765 y en el tercer año el seguro te debe de costar un 10% menos es decir $688.50 y en el cuarto año el seguro debe de costar 10% menos digamos 619.65 y por último en el quinto año el seguro te debe de costar un 10% menos $557.68.

Ahora saquemos cuenta en 5 años al banco le pagaste por un seguro inferior al del corredor de seguros $ 900 x 5 años =$ 4,500, y en el caso del corredor de seguros pagaste en los 5 años $900+$765+$688.50+$619.65+$557.88 =$ 3,531.03

En total con el corredor de seguros en los 5 años paga $3,531.03 y en el banco $ 4,500 una diferencia de $ 968.97, estamos ahorrando un buen dinero y no estamos considerando que el cliente pueda sufrir un siniestro en el lapso de estos 5 años , si sufriera un siniestro como el robo total del vehículo, el banco le indemnizar­a un valor menor que el seguro del corredor, generalmente un 10% menos, ya que las coberturas del banco son a valor comercial y las coberturas del corredor son a suma asegurada.

Por ejemplo si aseguramos un vehí­culo nuevo a valor comercial, un vehí­culo que es 0 km  y costo $ 20,000, en el caso del seguro del banco si lo roban el banco te pagaría $17,000, ya que el banco puede decir que como el vehí­culo ya salió de tienda ya no cuesta igual que nuevo y que su valor comercial al momento del robo  es un 15% menor, en cambio el seguro que brinda el corredor de seguros te cubre el valor asegurado, es decir si el vehículo está asegurado por $ 20,000 y unos meses después lo roban, el seguro te indemnizara los $ 20,000. He tenido varios casos de clientes que tomaron el seguro con el banco y les paso esta situación y luego me llaman para consultarme que pueden hacer, y mi respuesta lamentablemente es que no pueden hacer nada ya que así está estipulado en su contrato de seguros, les explico que si hubieran contratado su seguro conmigo no hubiera pasado eso pero ya es tarde.

“Contar con un buen contrato de seguros al momento de su contratación es básico para evitar sorpresas posteriores, un buen contrato te lo da un corredor de seguros debidamente autorizado por la Superintendencia de Banca y Seguros”

art 3

4.Taller concesionario donde compras el vehí­culo

Este puede ser una de las peores opciones por la que puede optar la persona que quiere asegurar su vehí­culo, ya que este es el seguro más caro y tiene las peores coberturas, generalmente este seguro solo tiene como taller afiliado el taller donde compro su vehí­culo dejando sin opciones para elegir al asegurado en el momento de un choque, lo cual motiva el abuso por parte del taller, también tiene un deducible por pérdida total que es del 20%,  en la mayorí­a de los casos, es decir si tu vehí­culo se va a pérdida total, el seguro se quedara con tu vehí­culo y te pagara o indemnizara el 80% del valor del vehí­culo. Los seguros que ofrecemos los corredores no tienen deducible por pérdida total ni mucho menos por robo total, cubren el 100% del valor del vehí­culo.

Hace poco tuve dos casos similares con clientes que compraron el seguro en el taller de Derco y otro en el taller de Mercedes, pensaron que era lo más fácil, comprar el vehí­culo y en el mismo lugar comprar el seguro, y puede ser que efectivamente era lo más fácil pero no necesariamente lo mejor o lo más conveniente.

Recuerdo que uno de los cliente que tomo el seguro con Derco me contacto por teléfono para consultarme sobre la cobertura del seguro ya que el recién habí­a comprado su vehículo hace dos meses en $ 25,000 dólares, había tenido un choque no tan fuerte pero sin embargo el taller de Derco había hecho un presupuesto de reparación tan alto que la compañí­a de seguros había declarado el vehículo pérdida total, por lo tanto se iban a quedar con su vehículo que le costó $ 25,000 y le iban a indemnizar por el 80% lo cual es $ 20,000, en dos meses había perdida $5000.

En un principio le recomendé al cliente que llevara su vehículo a otro taller más económico para que no le declaren su vehículo perdida total ya que estaba perdiendo $5,000, pero cuando me envió copia de la póliza me di con la sorpresa que en el contrato de seguros que tení­a estipulaba que solo se podía atenderse en el taller de Derco. Si hubiera contratado el seguro con un corredor de seguros no le habrí­a pasado esto, primero porque en el contrato que ofrecemos los corredores de seguros, la perdida total se paga al 100% de la suma asegurada, y segundo que las pólizas que ofrecemos los corredores de seguros tiene una amplia red de talleres afiliados.

La pérdida total se declara cuando el costo de reparación supera al 75% al valor asegurado del vehículo, si el taller te hace un presupuesto de reparación muy alto, tu vehículo se puede ir a pérdida total, el cliente tiene la opción de llevar su vehículo a un taller más económico para que el presupuesto no supero el 75% del valor del vehículo.

Espero que este artículo pueda servir a toda persona que está¡ pensando comprar un seguro para que pueda tomar la mejor decisión, quedo a la orden para cualquier consulta que puedan tener al respecto en mi email afort@segurosfort.com o WhatsApp 998-351887.

“Un corredor de seguros te ofrece la mejor propuesta de las distintas compañías de seguros del mercado, que se acomodan para ti y por su puesto considerando los mejores costos/cobertura/servicios”